बैंक अपनी सेवाओं का उपयोग करने के लिए विभिन्न शुल्क वसूलते हैं, जिनमें Saving Bank Account, चेकिंग अकाउंट, चालू खाता, डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड शामिल हैं। ये शुल्क जल्दी से जुड़ सकते हैं, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने बैंक स्टेटमेंट पर नज़र रखें और केवल उन सेवाओं का उपयोग करें जिनकी आपको आवश्यकता है।
सेविंग्स अकाउंट चार्ज उन कटौतियों में से एक है जिसे हम अक्सर नज़रअंदाज़ कर देते हैं। हां, हर बार जब हम अपने बैंक स्टेटमेंट की जांच करते हैं, तो हमें ये शुल्क दिखाई देते हैं। कभी-कभी यह ₹12 जितना कम हो सकता है, और कभी-कभी यह ₹1000 तक भी पहुंच सकता है।
यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि आपने किस बैंक में अपना खाता खोला है। कुछ बैंक कम शुल्क वसूलते हैं, जबकि अन्य बैंक भारी शुल्क लगा सकते हैं।
इसी तरह, चालू खाते के चार्ज भी कम नहीं होते हैं। यह लेख उन लोगों के लिए है जो बैंक खाते पर लगने वाले चार्ज और फीस को कम करने के तरीके ढूंढ रहे हैं।
Saving Bank Account में ब्याज आय को अधिकतम करने और व्यवसायिक चालू खाते में आय के नुकसान को कम करने के लिए पढ़ें!
अपने Saving Bank Account को समझें
यह एक बुनियादी और सरल सलाह है कि आपको अपने बैंक खाते को अच्छी तरह से समझना चाहिए।
बैंक में आपको विभिन्न प्रकार के बैंक खाते मिल सकते हैं। कभी-कभी अपने व्यवसाय या व्यक्तिगत उपयोग के लिए सही बैंक खाता चुनना भी भ्रमित कर सकता है।
जब आप बैंक में खाता खोलने जाते हैं, तो बैंक आपको कई प्रकार के बैंक खाते के उत्पादों की पेशकश करता है, जो आपको ऐसा महसूस कराता है जैसे आप किसी शॉपिंग मॉल में हैं, न कि बैंक में।
फिर भी, अपने आप को इन विकल्पों से परिचित कराएं और सबसे सरल बैंक खाता चुनें। इसके फायदे और नुकसान को समझें। इसे सरल बनाने के लिए, आप कुछ बिंदुओं को नोट कर सकते हैं कि आपको वास्तव में क्या चाहिए। इन्हें निम्नलिखित रूप में संक्षेपित किया जा सकता है:
बैंक शुल्क के बारे में जानकारी लें।
अपनी ज़रूरतों के अनुसार सही खाता चुनें।
ऑनलाइन बैंकिंग और अन्य डिजिटल सुविधाओं का लाभ उठाएं।
मिनिमम बैलेंस की शर्तों का ध्यान रखें।
डेबिट और क्रेडिट कार्ड के चार्ज की जांच करें।
इन सरल उपायों से आप सेविंग्स अकाउंट पर लगने वाले अनावश्यक चार्ज और फीस से बच सकते हैं।
- कितना पैसा चाहिए उस विशेष बैंक खाता खोलने के लिए?
- क्या इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग उपलब्ध है?
- क्या आपका बैंक कहीं से भी सुलभ है?
- आपको सालाना कौन-कौन से शुल्क और फीस का भुगतान करना होगा?
- क्या आपका बैंक होम सेवाएं प्रदान करता है?
- इन कुछ सवालों से आप सही बैंक और बैंक खाता चुनने में बेहतर निर्णय ले सकते हैं।
खाता सीमा के तहत उपयोग करें
बैंक आमतौर पर आपको एक महीने या एक वर्ष में कुछ निश्चित संख्या में मुफ्त लेन-देन की सुविधा देते हैं। कोशिश करें कि आप उस सीमा से बाहर न जाएं।
जब तक आप इन सीमाओं के तहत रहेंगे, आपको अतिरिक्त शुल्क नहीं देना पड़ेगा। अगर आप एक व्यवसाय के मालिक हैं, तो सेविंग्स बैंक खाता इस्तेमाल करने की बजाय व्यवसायिक चालू खाता उपयोग करना बेहतर होगा।
यदि आप अपने Saving Bank Account में जमा करने का निर्णय लेते हैं, तो नकदी या चेक के साथ बार-बार जमा करने से बचें।
इससे आप पैसे निकालते समय लगने वाले शुल्क को कम कर सकते हैं।
साथ ही, एक बार में बड़ी जमा राशि करने से बचें, क्योंकि बैंक अक्सर नकद प्रबंधन शुल्क के रूप में बड़ी जमा राशियों पर अधिक शुल्क लेते हैं।
पैसे सीधे अपने बैंक खाते में जमा करें
बैंक एटीएम मशीन के माध्यम से किए गए प्रत्येक लेन-देन पर शुल्क वसूलते हैं। नकद जमा मशीन (CDM) से नकद जमा करने पर प्रति लेन-देन शुल्क लगता है, जो प्रति लेन-देन ₹25 हो सकता है।
ये शुल्क स्थान और खाता प्रकार के आधार पर भिन्न होते हैं। इसके अलावा, कुछ बैंक मासिक रखरखाव शुल्क भी लेते हैं। इन शुल्कों से बचने के लिए सीधे जमा (Direct Deposit) का उपयोग करना बेहतर है।
कटौती शुल्क की राशि बैंक के अनुसार भिन्न हो सकती है। कुछ बैंक, जैसे भारतीय स्टेट बैंक (SBI), ICICI और HDFC, जमा राशि का 1 से 3 प्रतिशत के बीच नाममात्र की दर वसूलते हैं।
अन्य बैंक आपसे अधिक शुल्क भी ले सकते हैं।
ऐसी सुविधाओं का उपयोग कम करें जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है
बैंक से आपको अक्सर नए ऑफ़र मिल सकते हैं, ताकि आपको नई सेवाओं का लाभ उठाने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके। इनमें होम डिलीवरी, SMS अलर्ट, डोर-टू-डोर बैंकिंग, कई ATM कार्ड, कई क्रेडिट कार्ड, टेली-कालिंग सेवाएं जैसी सेवाएं शामिल हो सकती हैं।
ज़रूरत न होने पर इन सेवाओं का उपयोग कम से कम करें ताकि अनावश्यक शुल्कों से बचा जा सके।
इन सेवाओं का उपयोग कम करें, जो खाते से शुल्क कटौती का कारण बन सकती हैं। वास्तव में, यदि आप इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करते हैं, तो आपको शायद ही किसी अतिरिक्त सेवा की आवश्यकता होगी। आप ये सभी काम खुद कर सकते हैं।
याद रखें, SMS और ईमेल अलर्ट सेवाएं खाता मेंटेनेंस का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। इस सेवा का उपयोग जरूर करें, क्योंकि यह आपको अनधिकृत लेन-देन के लिए समय पर सचेत करेगा।
बकाया राशि समय पर चुकाएं
यदि आपने बैंक से ऋण और अग्रिम प्राप्त किए हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपकी EMI समय पर सही ढंग से कट जाए।
बैंक मासिक किस्त की देर से भुगतान पर दंड शुल्क लगाते हैं। बकाया राशि का कुछ प्रतिशत आपके खाते पर लगाया जाएगा। यह बैंक से बैंक पर निर्भर करता है, लेकिन आमतौर पर यह बकाया राशि का 2 से 3 प्रतिशत होता है।
अपनी मासिक EMI पर नज़र रखें, यह आपको आय के रिसाव से बचाएगा। भले ही यह कुछ सौ रुपये का हो, लेकिन लंबे समय में यह आपको उम्मीद से अधिक बचत दिलाएगा।
अपने खाते का स्टेटमेंट प्रिंट न कराएं
प्रिंटिंग में खर्च आता है। इसी तरह, बैंक आपसे उस खाता स्टेटमेंट के लिए शुल्क ले सकता है जो आप मांगते हैं। अपने खाते तक पहुंचने के अन्य तरीके भी हैं। आप इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं।
इसके माध्यम से आप अपने खाते का बैलेंस देख सकते हैं और अपना खाता स्टेटमेंट मुफ्त में डाउनलोड कर सकते हैं।
अपने खाते का स्टेटमेंट नियमित रूप से जांचें
समय-समय पर अपने खाते का स्टेटमेंट देखना महत्वपूर्ण है। इससे आपको यह पता चलता रहेगा कि आपके खाते में क्या चल रहा है। आपके खाते के हर लेन-देन की सूचना आपको ईमेल या SMS के माध्यम से मिलती है।
लेकिन कुछ समय अपने खाते के लेन-देन की जांच के लिए जरूर निकालें। इसी तरह आप अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति पर नियंत्रण रखना शुरू कर सकते हैं।
यदि कोई अज्ञात लेन-देन दिखाई देता है, तो आपके पास इसे संबंधित प्राधिकरण, यानी आपके बैंक को सूचित करने का पर्याप्त समय होगा।
आपातकालीन स्थिति के लिए हमेशा एक बैकअप कार्ड रखें
आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके पास हमेशा एक बैकअप कार्ड हो। यह आपको ATM मशीन से पैसे निकालने की आवश्यकता होने पर शुल्क और फीस से बचने में मदद करेगा।
बैंक की शर्तों के अनुसार खाते में बैलेंस बनाए रखें
क्या आप MAB या QAB शब्द जानते हैं? MAB का मतलब है मासिक औसत बैलेंस, और QAB का मतलब है त्रैमासिक औसत बैलेंस।
ये न्यूनतम बैलेंस हैं, जो बैंक आपके खाते में बनाए रखने के लिए तय करता है।
यह ₹500 जितना कम हो सकता है, लेकिन यह ₹100000 तक भी जा सकता है, यह आपके सेविंग्स अकाउंट के प्रकार पर निर्भर करता है।
जब आप खाता खोलते हैं, तो आपको इसके बारे में जानकारी मिलती है। बैंक आमतौर पर आपके खाते के प्रकार के अनुसार आपको सलाह देता है।
इन न्यूनतम औसत बैलेंस को बनाए रखें और उन पेनल्टी से बचें।
निष्कर्ष
बैंक खातों पर चार्ज और फीस कोई नई बात नहीं है। बैंक लंबे समय से ग्राहकों पर ये शुल्क लगाते रहे हैं। हमें इन शुल्कों और फीस के प्रति जागरूक होना चाहिए।
सेविंग्स बैंक अकाउंट, व्यवसायिक चालू खाते और अन्य सेवाओं जैसे ATM कार्ड और क्रेडिट कार्ड के अपने-अपने नियम होते हैं।
इन सेवाओं के कुछ बुनियादी उपयोगों का पालन करने से आय के रिसाव को काफी हद तक कम किया जा सकता है। सबसे पहले, आपको यह समझना होगा कि आपका बैंक खाता किस प्रकार का है।
इसे सीमा के भीतर उपयोग करना लागत कम करने का एक प्रभावी तरीका है।
इसके अलावा, आप लेन-देन इस तरह कर सकते हैं जिससे शुल्कों पर कम से कम प्रभाव पड़े। इनमें CDM पर निर्भर न रहना क्योंकि यह आपसे शुल्क वसूलता है, उन सेवाओं का उपयोग न करना जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है, समय पर देनदारियों का भुगतान करना, और किसी भी प्रकार की बैंक खाता संबंधी जानकारी के लिए डिजिटल माध्यमों पर भरोसा करना शामिल है।